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來源|廖望小金(lwxj001)

作者|庫里

信用卡目前的普及程度就不用說了。工作場(chǎng)所每個(gè)工人的信用卡數(shù)量是“標(biāo)準(zhǔn)的”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年至2020年，我國信用卡發(fā)卡量年均增速達(dá)到12%。預(yù)計(jì)到2020年，信用卡數(shù)量將達(dá)到7.4億張，將催生全球最大的信用卡需求市場(chǎng)。

隨著花唄、白條、免費(fèi)支付等“互聯(lián)網(wǎng)信用卡”的出現(xiàn)，pos機(jī)的整治也直接推動(dòng)了整個(gè)信用卡生態(tài)的發(fā)展。其中，支付行業(yè)依靠POS機(jī)業(yè)務(wù)占據(jù)天然優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于很多持卡人來說，信用卡和POS機(jī)是一對(duì)“黃金交換”的伙伴。只要他們利用POS機(jī)形成虛假交易，就可以輕松套現(xiàn)。幾張卡倒掛，不僅費(fèi)率低，還有信用卡積分和POS返利福利。

然而，POS機(jī)領(lǐng)域的弊病遠(yuǎn)不止這些。

近年來，“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多用戶”、交易終端等問題一直在演變。在為跨境賭場(chǎng)和電信大盜提供便利的同時(shí)，甚至助長(zhǎng)了“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多用戶”、交易終端等問題。非法現(xiàn)金貸平臺(tái)。“收獲”借款人的精神。

日前，央行起草了支付受理終端業(yè)務(wù)征求意見稿，被業(yè)界稱為“史前最嚴(yán)文件”。支付行業(yè)面臨最大整頓。玩POS機(jī)的“罪犯”能逃到哪里？

一個(gè)

支付行業(yè)迎來最嚴(yán)整治

據(jù)王曉津所知，之前的支付業(yè)務(wù)是行業(yè)行為。但建行作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，在組織收單業(yè)務(wù)方面不如企業(yè)，嚴(yán)重阻礙了支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

另外，建行機(jī)構(gòu)看到的是幾千萬美元的資金流，收單業(yè)務(wù)的支付金額一點(diǎn)也不顯眼。所以銀行拓展收單業(yè)務(wù)的積極性不高，相關(guān)的售后服務(wù)也不好。

為鼓勵(lì)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，央行專門制定了《支付業(yè)務(wù)許可證》，給予第三方支付公司合法經(jīng)營(yíng)條件，開展銀行卡收單業(yè)務(wù)pos機(jī)整治，推出POS機(jī)。

根據(jù)支付牌照，目前有兩類清算機(jī)(支付牌照機(jī)構(gòu)發(fā)放的POS機(jī))和“二級(jí)清算機(jī)”(沒有支付牌照機(jī)構(gòu)的POS機(jī)，即非法POS機(jī))。

值得注意的是，有工行金融牌照的建行機(jī)構(gòu)，在發(fā)行POS機(jī)之前，也必須有支付業(yè)務(wù)許可證，否則也是二級(jí)清算機(jī)。

目前部分建行也與第三方支付公司合作推出POS機(jī)。對(duì)于建行來說，這不是收購業(yè)務(wù)，而是推薦業(yè)務(wù)。

之前給大家介紹的是POS機(jī)的“發(fā)卡端”。在POS機(jī)的“使用端”，用戶的需求也是不一樣的。除了門店方便顧客申請(qǐng)POS機(jī)，更多的用戶是在用POS機(jī)“植發(fā)”。這幾年也誕生了很多頑疾。

為規(guī)范接單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭場(chǎng)、電信盜竊等違法犯罪活動(dòng)，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈，央行重拳出擊。6月8日《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)服務(wù)管理的通知（征求意見稿）》將在官網(wǎng)公示。#p#分頁標(biāo)題#e#

據(jù)Chat.com消費(fèi)金融介紹，《征求意見稿》主要內(nèi)容包括：支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)測(cè)試、監(jiān)督管理等。在央行總行歷史上，與支付受理終端單獨(dú)簽發(fā)的單據(jù)有著嚴(yán)格的關(guān)聯(lián)。

那么，這個(gè)《征求意見稿》對(duì)整個(gè)支付行業(yè)的POS業(yè)務(wù)有什么影響呢？

2

POS機(jī)很酷嗎？

根據(jù)《征求意見稿》起草說明，目前收單機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡受理終端的購買、注冊(cè)、功能開通、信息變更、取款等全生命周期管理不嚴(yán)，導(dǎo)致“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”現(xiàn)象屢禁不止，給不法分子通過銀行卡受理終端轉(zhuǎn)移資金帶來便利

在業(yè)內(nèi)人士看來，“跳碼”是指支付公司通過技術(shù)手段改變刷卡支付的商戶類型(如將標(biāo)準(zhǔn)商戶的消費(fèi)改為優(yōu)惠或非盈利商戶)，因此不屬于他們。收入縮水進(jìn)了口袋。(根據(jù)不同類型商戶的具體POS機(jī)費(fèi)率，通過右邊的利潤(rùn)分成比例一欄更容易理解。)

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